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【行业动态】家庭理财规划那些事儿,你知道多少?

2019-03-19 15:03:53         

      节流?开源?关于积累财富的方式,崇奉物质的现代人通常倾向于后者。加之通货膨胀日益严峻,让钱流动起来,实现资金升值势在必行。

 

      规划是家庭理财成功的关键,做一个好的规划,可以让您的钱用在刀刃上,一般来说,一个完备的家庭理财规划应该包括八个方面。

1、现金规划

      现金规划是指我们要确保手上的资金具有一定的流动性,来满足短期的用钱需求。

       一方面满足家庭日常生活开支,另一方面还要准备好紧急备用金,来应对生病或失业导致的收入中断情况。所以紧急备用金一般是3-6个月的月支出,如果是自由职业或者创业阶段,最好是备到12个月的月支出。

      

     那么具体要准备多少流动资金才足够呢?这就需要通过记账来梳理我们的开支了。关于记账,大家可以参考我们之前发表过的文章《记账很重要,但记账方式可以不一样》。

 

      只有清楚知道自己每一笔钱都花在了哪里,才知道要留出多少流动资金,做好现金规划,也方便有针对性的改善冲动消费等等不良的习惯。

 

       当然,这里所说的现金不一定是指放在钱包里的现金。货币基金也是一种很好的存放方式,随存随取十分灵活,每天还有利息。

 

2、消费支出规划

      小到吃饭穿衣,大到买车买房家庭装修等,这些涉及到花钱消费的事项都可以归类为消费规划。

 

      消费规划也就是通常我们所说“节流”,只有正确用钱、合理消费,把钱花在刀刃上,才能保持稳健的财务状况,实现财富的积累。

 

      如果缺少规划或规划不合理,很有可能会造成支出过高,像买车、住房这一类大额消费,对家庭财务影响比较大,如果没有规划好,严重的话甚至会造成家庭财务危机。

 

      还要注意的是,我们的负债比率不应该高于0.4,也就是说,像还银行卡、房贷或车贷这类的负债支出,不应该超过每月税后收入的40%。

 

3、教育金规划

      教育金规划一般是指孩子教育金的储备。孩子是家庭未来的希望,父母也想要给到孩子最好的教育,但逐年上涨的学费确实是一笔不小的费用,而且如果想要去好一点的学校,甚至出国留学,费用就更高了。

 

      所以要未雨绸缪,尽早开始规划,自孩子出生开始,教育金就要开始筹备了。而且因为孩子一到年龄就要上学花钱,在时间上的变动弹性很小,所以要用稳健合理的投资方式去储备,保证这笔钱到时候能够马上动用。

 

      除了孩子的教育金外,教育金规划还可以是大人用于提升自我的教育费用规划。在如今的个人崛起时代,自我投资的价值会被进一步的放大,而且学习也不仅仅针对的是年轻人,而是活到老,学到老。

 

4、风险管理与保障规划

      之前有一句话是这么讲的:中产距离贫穷中间,只隔了一场疾病与一场意外。虽然大家都知道风险无处不在,但大家宁愿相信自己有一天会中彩票,也不相信自己会碰到疾病和意外,或者认为这些都离自己很遥远,没有建立起用保险来转嫁不可抗风险的意识。

 

      事实上,身体越健康、年龄越小,购买保险的限制条件就越小,而且保费会越便宜;如果等到年龄越来越大,身体出现了一些疾病问题的时候,不仅保费会很贵,甚至还会面临拒保或买不到保险的情况。所以,尽快建立起自己的保障体系,才能更好的去打拼事业,过好生活。

 

5、投资规划

      这里说的投资规划,不完全等同于我们常说的投资,而是会更加强调目标的实现,通过建立投资组合来分散风险、获得合理的投资收益。

 

      除了要在各式各样的金融产品当中选择,还要面对市场的不确定性,所以投资规划相对于其他规划来说是比较难的。在做投资规划的时候,一定要先了解自己的风险承受能力,咨询专业人士的建议,不能贸贸然就投入全部身家。

 

      另外还需要提醒大家的是,很多人常常过分关注理财中的投资,但我们可以看到,投资规划其实只是理财规划的八分之一。所以我们理财,不能只关注投资而忽略其他部分。

 

6、退休养老规划

      很多年轻人对于这一块往往不够重视,总认为退休离自己还很遥远,但现代医疗水平逐步提高,人的寿命越来越长,人们对生活质量的要求也越来越高,想让自己的晚年生活过得舒适又有尊严,就需要一笔不小的养老金,仅仅靠社保是不够的。如果不想让自己在退休后的生活水平大打折扣,我们就需要自己额外储备养老金。

 

      小巴测算了一下自己的养老金,大概需要408万,这么一大笔费用,如果不尽早规划,把压力前置,那么到后面就会比较艰难。你想想看,越到后面,有家室有孩子,还要赡养老人,压力已经很大了,再加上需要储备养老金,肯定是吃不消的。

 

7、税收筹划

      税收筹划我们可以理解为合理避税。“任何一个人都有权安排自己的事业。如果依据法律所做的某些安排可以少缴税,那就不能强迫他多缴税收。”这一观点得到了法律界的认同。

 

      也就是说,在法律规定的许可范围内,通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排,尽可能取得节税的经济利益。如果能合理避税,就是在创造财富。不过,目前国内对于个人税收的政策还是非常宽松的,普通家庭可以暂时不用考虑。

 

8、财产分配与传承规划

      夫妻的共同财产因为离婚而要进行分割,还有企业家避免因为公司经营风险可能导致的个人财产损失,都需要进行财产分配的考虑。还有就是遗产的分配传承,一般是接近退休或是退休以后再考虑。

 

      现在越来越多的人有能力积累起不小的财富,也开始重视传承规划这一块了。如果不提前规划,不仅要面临财产纠纷,还有可能面临高额的遗产税,有可能辛辛苦苦一辈子赚的钱到了继承人手里,就只剩一半了。所以要想继承人拿到全额遗产,提前做好规划是一个不可或缺的环节。

 

      以上就是理财八大规划,说起来容易,但实际操作起来却一点都不简单,涉及到很多专业的金融知识。

 

      许多人的前半生累积财富,后半生通过投资实现财富升级,但原本是阶级跃升的绝佳机遇,许多人却因为选择了不当投资,最终一败涂地。那么,对于拥有一笔投资资本的人来说,什么样的投资,堪当明智之选?

 

      其实这个问题早有答案,关于家庭理财规划,小爱觉得个人还是偏向于保守,偏向于低风险的选择,比如在爱财在线投资,不仅有好的收益,还有很多丰的礼品那么对于家庭理财规划您有什么样的看法呢?

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