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工薪家庭理财案例分析

2017-09-30 11:37:30         

理财真的是“有钱人”的事情吗?对收入不高、资产不多的普通工薪阶层来说,理财是不是一件遥不可及的事情?通过工薪家庭理财案例分析,理财师告诉我们,理财是一种生活方式,只要确定目标并持之以恒去做,小钱生钱并不是不可能的事。

理财投资已经是每个家庭理财必做的事情,但是传统的理财模式已经开始渐渐的出现低迷的情况,而网络理财让人们更加的关注,工薪家庭理财怎么做?我们一起来了解一些工薪家庭理财案例。

工薪家庭理财案例:谢女士,29岁,生活在北京,工薪族,月收入4000元,年终奖6000元。家庭活期存款50万元,定期存款4000元,有5险1金,余外有单位的意外险。2年前购买一辆8万的车,衣食住行等费用2700元。爱人在深圳工作,有3险,但无法在北京享用,月收入7000元。

工薪家庭理财案例分析

谢女士计划为自己和爱人购买一些商业险保证大病需求和意外事项;2.希望投资风险中等偏上,余外最好有部分是类似基金定投型的,有基础保障;3.目前打算在北京亦庄购买120万元左右的房子。

工薪家庭理财案例分析理财建议:

1、由于客户家庭比较年轻,随着年龄增长,今后的生活需求会越来越多,因此,当前依然要有储蓄的习惯,但目前存款利率较低,且客户每月闲置资金也不多,建议做基金定投,长期投资,积小钱变大钱。

2、孩子将来的教育金支出将占到很大的比例,因此要给孩子进行教育储蓄规划,如基金定投或者购买银保产品,建议做一份期缴的银保产品,每年一万,期限5年,10年以后可以一次助理理财规划师性支取。

3、客户家庭属于一个成长型家庭,不仅有日常支出(包括一辆汽车的消耗),更重要的还有一个婴儿需要抚养,因此当务之急是开源节流,在不能开源的情况下,尽量减少一些不必要的支出以备不时之需。