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家庭投资理财策略分析

日期:2017-10-16          

随着社会经济发展水平的提高,居民家庭收入呈增长趋势,家庭投资理财逐步为人所关注。家庭投资理财策略分析是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段,科学地对家庭财产进行管理,以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的,并能促进生活质量的提高。

家庭投资理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益,确立阶段性的财产增值目标,设计相应的财务方案,调整资金布局与投资,在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险,以实现家庭财产收益的最大化,并最终满足家庭资产增值的需求。

家庭投资理财策略分析:如果您的家庭有100万元资产,理财师表示你可以运用4321家庭投资策略来进行资产配置:

家庭投资理财策略分析

40%作为固定资产,即40万元。这部分资金要求安全性较高,建议进行多元化投资,拿20万购买银行保本理财产品,收益一般在5%左右,到期收益 5000元;剩余的20万元,理财师建议配置低风险的固定收益类理财产品,年化收益率10%1年收益2万元。

30%作为风险性金融资产,即30万元。你可以拿10万元购买股票;10万元购买结构性理财产品;10万元购买黄金,分散投资,降低风险,期望博取更高的收益。

20%储蓄用于家庭备用金,即20万元。可以以货币基金(余额宝)等形式存放,年化收益率4%左右,能随用随取,以备家庭不时之需。

10%购买保险,即10万元。嘉丰瑞德理财师认为家庭成员首先需要一份基本的人身保险(定期寿险、终身寿险);其次养老型的保险;最后再搭配重大疾病险、意外伤害险,提高家庭保障。

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