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家庭投资理财案例分析

日期:2017-10-16          

投资理财是生活必需的技能,人们应该通过充实财务方面的知识,针对自身不同的情况,合理配置资金,具备抵御风险的能力,避免出现财务危机。

本文以家庭投资理财案例分析,通过对家庭的基本情况、理财目标、投资风险承受能力、家庭财务等方面的分析,总结李先生家庭的投资理财的规划及对其财务结构等提出建议。

家庭投资理财案例:李先生30岁,工作8年,个人年收入约25万元,稳定趋升,其中工资及奖金20万元左右,单位股份红利每年约5万元。

配偶年收入2万左右。以上均为税后收入。儿子3岁多,父母都有退休工资和劳保,年三四万,其他无负担。全家都有社保。

本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险,年交保费各 1800左右,交费期20年。无其他商业保险。拥有140平米住房一套,距市中心8公里,市价约40万,无贷款。无其他负债。

家庭投资理财案例分析

李家庭投资理财案例分析

1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点:结余比例高和零负债。说明该家庭有充分的投资配置管理余地,家庭资产负债状况极为安全。

2、 由于无负债,家庭净资产(即总资产)138万元,年收支结余达25万元,是较为典型的中产家庭,且由于有充足的净现金流收入,近期财务目标可轻松达到。

3、 家庭消费支出控制能力较强,有良好的收入预期,本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识,从财力和心理上完全可承担中等以上的风险,采取较为积极的财富增值规划,争取加快生息资产的积累,早日达到财务自由阶段。

4、 存在一定的理财误区。忽视了保险的最重要功能——保障功能,只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。保险现状存在相当问题,保险利用顺序有误。

家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。商业保障性保险在为大人购置充足之前,不应先考虑投保孩子。因利率低而不购分红投资类险保是有道理的,但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。

5、 流动资产与长期资产的比例配置尚可,仍存在大部分流动资产利用效率低的状况,具有较强流动性的低收益资产过多,有必要进一步调整改善。

6、 持有股票品种较差,加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法,致使浮动亏损超过50%

7、 对个人借款,存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。

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