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购买银行理财产品无风险吗

日期:2018-03-15          

近日有媒体报道,不少投资者通过银行购买了一款理财产品,却因为投资方经营不利而难以兑付。虽然该事件最终还未查明,但类似的事件已经为投资者敲响警钟。

购买银行理财产品无风险吗?这一事件最关键的问题是投资者通过银行购买了理财产品,自身认为银行的理财产品必然会刚性兑付,但这一直都是一个误区。

7月,中国人民银行副行长潘功胜曾表示,要打破刚性兑付,在确保不发生系统性风险的前提下,让违约事件自然发生,培养投资者风险意识,从而强化市场纪律,消除市场扭曲。

购买银行理财产品无风险吗?投资者在银行购买理财产品,是否能够闭眼购买?

购买银行理财产品无风险吗

先来对比一下银行理财产品和储蓄的区别。既然银行给出了高于储蓄利率的预期收益,那么投资者也必然要承担更高的预期风险,理财产品较储蓄更多的风险主要有几点。

一是银行自身的风险。根据最新的存款保险制度,当银行经营不善破产清算的时候,投资者在单一银行50万元以内的存款受到存款保险的保护,但是理财产品不在被保护之列。

二是理财产品都有全部亏光的风险,虽然在大多数时间里,银行销售的理财产品这种风险都非常低,但是理财产品合同上一定会说明这种风险,哪怕是货币市场基金。

这种风险曾经在2008年金融危机真的出现过。香港市场一款货币市场基金购买了大量的雷曼兄弟公司债券,当时雷曼兄弟属于全球最大的投资银行之一,其债权一般认为是没有风险的,但随着雷曼兄弟公司倒闭,其债权价格迅速跌至零元附近,货币基金也难逃一劫,最终无法向投资者兑付。

三是投资者常听说的“飞单”,即少数银行工作人员利用投资者对其的信任,向投资者推销非银行发售的理财产品,投资者有的知道这不是银行的业务,有的不知道,最后给投资者带来了巨大的投资风险,一旦难以兑付,投资者将得不到银行的补偿。

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